אחוז ניכר מבעלי העסקים בישראל נזקקים או נזקקו בעבר למינוף פיננסי בצורת הלוואה או שימוש במסגרות אשראי לצורך פתוח עסקי , ביצוע השקעות או לצורך גישור ותמיכה בתזרים המזומנים. במקרים רבים, תנאי ההלוואה משפיעים בצורה מכרעת על כדאיות לקיחת ההלוואה והצלחת העסק, ולכן חשוב להקפיד לבדוק מספר אפשרויות ומסלולים לפני קבלת ההלוואה או אשראי כזה או אחר.

קיימות שיטות רבות למימון עסקים. אנו נתמקד בשתי שיטות מקובלות:

* סיוע בקבלת הלוואה בערבות המדינה 

* סיוע בקבלת מסגרת אשראי בנקאי לעסק.

הלוואות בערבות המדינה

הלוואות בערבות המדינה הן הלוואות שמטרתן לעזור לעסקים קטנים ובינוניים שאינם עוברים את תנאי הסף לקבלת מימון בנקאי. בעלי עסקים יכולים לקבל מימון בערבות מדינה המגיעה לגובה של עד 70% מהסכום, ובערבות מינימום של 25% מאת בעל העסק. הריביות על הלוואות בערבות המדינה נמוכות מריביות המקובלות על הלוואות ללא ערבות.

סיוע בקבלת הלוואות – תהליך אישור הלוואה

כדי לקבל הלוואה בערבות המדינה על בעלי עסקים להוכיח יכולת החזר. בין השאר, עליהם לעמוד בתנאי הסף של הקרן ולהגיש לבנק שורה של מסמכים הכוללים תכנית עסקית מפורטת, דוחות כספיים ותחזית הכנסות והוצאות. שלב זה הוא שלב חשוב מאוד בתהליך הבקשה היות ובקשות רבות נדחות בשלב מילוי שאלון הזכאות הראשוני. לכן חשוב להשתמש בסיוע בקבלת הלוואה במומחה מנוסה החל בשלב מוקדם של התהליך.

סיוע בקבלת הלוואות מבנק ופתיחת קו אשראי

מסגרת אשראי 

מסגרת אשראי היא גובה הסכום שהבנק מאפשר ללקוח להוציא בכל חודש, גם אם חשבון העו"ש שלו נמצא במינוס. מסגרת האשראי קובעת בעצם את משיכת היתר המקסימלית שהלקוח יכול להגיע אליה באישור הבנק.

מה קורה כשחורגים ממסגרת האשראי? כיוון שמסגרת האשראי היא בעצם הלוואה מהבנק, הלקוח משלם עליה ריבית. חשוב לזכור, אם חורגים מהמסגרת ייתכן שיחזרו צ'קים וחיובים, ולכן מומלץ לא לחרוג ממסגרת האשראי.

במהלך הפעילות העסקית היום יומית עסקים רבים נזקקים לכסף לצורך גישור על פערי הזמן בין קבלת כסף מלקוחותיהם לבין תשלומים לספקים וזכאים שונים. לשם כך מעמידים הבנקים ללקוחותיהם מסגרות אשראי בכפוף לתנאים מסוימים. 

באופן שונה מלקיחת הלוואה רגילה, על מסגרת אשראי משלם הלווה ריבית על אותו סכום שנוצל בפועל.  במקרים מסוימים עשויה להתאפשר חריגה ממסגרת האשראי, כך שהלקוח יוכל למשוך סכומים גבוהים יותר ממה שהוסכם עליהם. במקרה של חריגה ממסגרת האשראי, הלקוח ישלם לבנק ריבית בסכומים גבוהים יותר ממה שהיה משלם אלמלא החריגה.

בקשת הלוואה בנקאית

לעיתים עסקים נזקקים לאשראי לצורך מימון השקעה כגון רכישת מכונות וציוד עבור הקמת קו ייצור חדש, רכישת מבנה או העברת המפעל/משרד לכתובת חדשה.

במקרה זה ניתן לפנות לבנקים לצורך קבלת מימון מיוחד וספציפי לאותה מטרה.

ניתן לבקש הלוואה לתקופה ארוכה של מספר שנים ובצורות שונות של מסלולי החזרים כך שההחזרים החודשיים לא יעיקו על תזרים המזומנים של העסק. 

קיימת חשיבות להתאמת מסלול ההחזר לאופי פעילות העסק ויכולת ההחזר.

הגשת בקשה להלוואה מהבנק מחייבת הגשה של מספר רב של דוחות ביניהם תחזית הכנסות והוצאות ודוחות כספיים מפורטים. 

ייעוץ משכנתא / מחזור משכנתא קיימת

לקיחת משכנתא אינה דבר של מה בכך. מדובר בסכומי כסף גבוהים העומדים על כף המאזניים ומשפיעים על מצב רוכשי הדירה במשך פרק זמן של עשרות שנים קדימה. בתנאים אלה, מומלץ להשקיע מאמצים ראויים בבחירת המשכנתא האטרקטיבית ביותר, המתאימה לצרכים וליכולות של הרוכשים. 

יתרונות בקבלת יעוץ לפני לקיחת משכנתא

• קבלת הלוואה בתנאים אשר מתאימים לצרכיו של הלקוח .
• בניית תמהיל יציב, חסכוני ונכון עבור הלקוח.
• יכולת ניהול משא ומתן ברמה מקצועית מול נותן האשראי.

לקוחות המעוניינים להשתמש בשירותינו יוכלו להנות מליווי מלא לכל אורך התהליך, הכולל סיוע בקבלת הלוואות בערבות מדינה, הלוואות מבנקים וסיוע במשא ומתן מול הבנקים לקבלת מסגרת אשראי והלוואות.

להתייעצות חייגו: 03-9360211